本文來源：時代周報 作者：牧舟

齊魯銀行立足主責主業，持續加大金融支持力度，實現了資產、負債規模雙位數增長，存貸款規模均展現出較好的增長勢頭。截至 2024 年末，公司資產總額突破 6800 億元，為 6895.39 億元，較 2023 年末增長 14.01%；貸款總額為 3371.42 億元，較 2023 年末增長 12.31%，科創、綠色、普惠貸款增速分別達到 46.64%、38.93%、13.97%。負債總額 6412.04 億元，較上年末增長 13.89%；存款總額為 4395.41 億元，較 2023 年末增長 10.42%。

2024 年，該行實現營收 124.96 億元，同比增長 4.55%；實現歸母凈利潤 49.86 億元，同比增長 17.77%；基本每股收益 0.97 元，同比增長 11.49%。

資產質量穩中向好，不良貸款率實現 " 六年連降 "，2024 年末降至 1.19%，較上年末下降 0.07 個百分點；撥備覆蓋率 322.38%，較上年末提高 18.80 個百分點，風險抵御能力持續提升。

今年一季度，齊魯銀行延續良好發展態勢。報告期內，該行實現營收 31.65 億元，同比增長 4.72%；實現歸母凈利潤 13.72 億元，同比增長 16.47%。資產總額也再上一個新臺階，順利邁入 7000 億元大關，達 7163.97 億元。同時，該行資產質量再次提升，不良貸款率下降至 1.17%，撥備覆蓋率提升至 324.06%，風險抵御能力進一步增強。

得益于穩定上升的經營情況，該行始終高度重視股東回報，堅持穩定、持續的現金分紅政策，自上市以來，現金分紅金額逐年提高。2025 年 1 月，齊魯銀行實施 2024 年中期分紅，每 10 股派發現金紅利 1.27 元，年報顯示，該行推出了擬每 10 股派發現金紅利 1.39 元的預案，實施后，2024 年度合計分紅額度將達到每 10 股派發現金紅利 2.66 元，較上年增長 21%。

營收結構穩步優化

2024 年，齊魯銀行通過深耕客群經營，多渠道拓寬盈利來源，實現營收結構穩步優化。從收入構成來看，2024 年，齊魯銀行實現利息凈收入為 90.31 億元，同比增長 1.73%，占營收比重為 72.27%。其中，發放貸款和墊款利息收入 135.77 億元，同比增長 4.29%，主要得益于發放貸款及墊款規模的持續擴大。

手續費及傭金凈收入 12.64 億元，同比增長 12.97%，占營業收入比重為 10.12%，較上年提升 0.76 個 百分點，增長主要源于委托及代理業務手續費收入增加以及結算與清算手續費收入的增長。

其他非利息收益 22.01 億元，同比增長 12.55%，占營業收入比重為 17.61%，主要是投資收益和公允價值變動增加所致，2024 年該行投資收益達 17.46 億元，同比增長 12.67%。

對公業務規模增長亮眼

截至 2024 年末，該行公司存款余額 2187.29 億元，較上年末增長 154.72 億元，增幅 7.61%；

公司貸款（不含貼現）余額 2402.89 億元，較上年末增長 322.65 億元，增幅 15.51%。專精特新企業授信客戶達到 1927 戶，增幅 39.64%；新增各類銀政資質 84 項，為近 3000 家政府機關、事業單位、公立醫校等提供綜合金融服務。

對公業務規模增長表現亮眼的原因，齊魯銀行黨委副書記、副董事長、行長張華在 2024 年度暨 2025 年第一季度業績說明會上介紹，2024 年，該行不斷夯實對公業務戰略支柱作用，緊跟國家和省市戰略部署，實施科技金融深化行動、綠色金融擴量行動，不斷強化金融服務實體經濟能力，推動資產業務均衡投放，公司貸款較上年末增長 15.51%；堅持開源穩存，以 " 做大客戶群體、密切客戶關系、增強客戶粘性 " 為目標，實施兩戶開源行動，在擴戶、保戶、提戶上取得明顯進展，2024 年對公活躍客戶增長 14.37%，帶動負債業務量質齊升，公司存款較上年末增長 7.61%；加大科技賦能，開發行業分析模型，精選 22 個優勢產業重點營銷，加快對公業務數字化轉型步伐，推進轉型重點項目落地。

此外，近期多家機構發布研報看好齊魯銀行未來發展。廣發證券在研報中指出，齊魯銀行資產質量持續向好，公司業績繼續保持兩位數高增，同時息差降幅明顯收窄。信達證券也在研報中指出，齊魯銀行擴表穩步增長，主要是其夯實對公業務戰略支柱作用，深化頭部客戶拓展，壯大腰部客戶規模，豐富產品支撐。在山東省 " 走在前、挑大梁 " 經濟發展浪潮之下，深耕濟南本地及周邊地區，規模擴張有望穩中有升。